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合规经营,防范业务风险学习心得全文
当我们经过反思，对生活有了新的看法时，写心得体会是一个不错的选择，这样就可以总结出具体的经验和想法。那么心得体会到底应该怎么写呢？下面是小编帮大家整理的合规经营,防范业务风险学习心得全文，欢迎大家分享。
合规经营,防范业务风险学习心得全文1
合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础，也是健全银行内控体系、提高市场竞争力的基石。
五、六月是我们邮储银行的风险合规月，根据分行开展的“我学习，我合规”为主题的合规教育活动的精神，在分行相关部门的宣传和组织活动下，作为一名普通的信贷人士，我积极、认真的参加了此次学习活动，认真领悟了活动精神，提高了风险防范意识，增强了合规经营的理念，并且明晰了自己以后在岗位中的相关职责和风险注意事项。下面就此次合规学习总结出几点体会。
一、加强风险合规教育，是树立阳光信贷形象的需要。俗语云：“无规矩，不成方圆”，我行在对各项业务的发展和各个部门的管理上都有着相关的规章制度，这些制度的制定并不是空穴来风，是经过严密的设计和许多实际工作经验教训中不断总结出来的，各制度之间亦是相互制约、相互监督来实施的。所以在我们实际工作中务必要严格按照规章制度办事，养成良好的习惯，未雨绸缪，将风险防范于未然。做到制度先行，指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度。而作为一名信贷人士，在我今后的工作中我要不断加强业务知识的学习和职业道德的培养，严格按照业务制度办事，做到守法、合规。严格遵守“三查”、“八不准”制度，保持团队的纯洁，注重职业操守，树立邮储银行阳光信贷的良好形象。
二、加强思想警示教育和执行力建设，是有效内控制度的保障。近年来，金融系统发生的经济案件屡见不鲜，如近期烟台银行的的案件，这不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。所以我们必须采取相应措施，从源头上加强预防。纵观近几年这些银行职业犯罪行为，会发现其中一条重要的共性就是忽视思想方面的教育。我们平时过多强调了业务工作的重要性，而忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。在思想教育方面我们要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，做到合规在心中，时刻敲警钟。另一方面，有效的内控制度关键在执行，以检查促进和保障内控制度的执行，坚持查处违规不心软，严惩违规不手软，坚决不搞 “带病”上岗，做到“有令则行、有禁则止”。在信贷方面，应注重现场检查与非现场检查相结合、全面检查与专项检查相结合、自查与互查相结合、定期检查与不定期检查相结合，同时积极利用专项审计和全面审计，去贯彻制度、去发现问题，不定期对整改情况进行抽查落实，确保政令畅通。这是加强执行力建设的基本要求，是合规文化的重要体现，合规就是效益，管理创造业绩，实现由人的管理向制度管理再到人文管理的转变。
三、改变服务观念，更新服务意识，是有效防范风险，促进我行业务发展的'内在要求。在此次学习过程中的1个案例分析让我映像深刻，在案例中的银行人士为了防范风险，保证客户资金安全，提出了“延伸服务”的概念，即去到医院去验证客户所说是否属实。通过案例，我深刻的意识到，随着历史的发展，我们的服务也应跟上时代的潮流，不仅要在案件防范上，还应包括在发展业务上。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要找准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识。
此次教育让我更深刻领悟到“合规人人有责、合规创造价值”的理念，并且更坚信了增强依法合规审慎经营意识，能把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务有好又快的发展。我相信通过全行员工的共同努力，邮储银行的明天会更好！
合规经营,防范业务风险学习心得全文2
邮政储蓄银行的发展离不开合规经营，更与防范风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，全市邮储银行提出今年要围绕“强化基础管理，力促风险防范转型”这条主线，深入开展“基础管理提升年”活动。下面，我就针对此次活动谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系
吉安县邮政储蓄银行成立已经三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的.差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释放。二是不合规的现象较为严重。我行每月的稽查通报出现问题最多的莫过于前台操作中存在的问题和隐患，主要是工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的差错。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些问题我们应
该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。如此，吉安县的各项业务发展才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于有关部门和各网点就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
三、加强合规文化教育，提高经营管理水平
合规经营,防范业务风险学习心得全文3
近期，我市分行风险业务部开展了，日常合规操作风险视频会我觉得非常重要，作为一名银行从业人员，每位员工都必须遵守“未雨绸缪”胜过“亡羊补牢”，我们有太多的教训，所以我们要养成自觉遵守各项制度的好习惯，不折不扣的维护和贯彻执行，才能够让保证我们的业务有又 好又快发展，作为一名前台工作人员，就更应该深刻理解合规文化建设，依法合规办理业务，防范金融风险，抵制不良习惯的重要性。
这次学习结合一个案例分析让我印像深刻。今年3.15晚会上，记者用买来的身份证分别到工，农，中，建四家银行办理开卡业务，只有建行严格按制度要求审核客户证件，成功堵截了假冒开户，向社会传播了我行稳健经营，有效防范风险，保障客户利益，为建行赢得了荣誉。他就是我们的好员工-----林森同志。
学习林森同志的事迹起初，感觉他的故事儿没有什么惊天动的伟绩，只是一笔普通的开卡业务。再读一遍，细细品味，才深受感染和震撼：正因为这是一笔普通的业务，而他不因普通而放弃原则，不因千篇一律和重复操作而放弃对任何一例可疑事项的'警惕和追溯，在普通中渗透着强烈的责任感。
“银行工作处处有风险，事事讲合规”作为一名前台工作人员，要从抓常的合规操作学习入手，使自己 充分认识合规操作的重要意义。树立“内控管理无 小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多 种方式学习，使合规的观念和意识渗透到思想、行为之中，人人 都自觉遵循，事事都能合规，把合规变成一种最基本的要求，使 合规成为自己的一种自觉行为。
合规经营,防范业务风险学习心得全文4
一、要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规教育的认识，全行干部职工是我行企业合规建设的主体，又是企业合规的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规企业，更谈不上让员工遵守法。要集中时间集中精力做好人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使我更进一步了解合规建设的真正内涵，自觉也融入到企业的合规建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规是建立长效发展机制的需要。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的.规划目标，最终建立适应企长久发展机制。首先要采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流使全体员工认识到邮政银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在宜阳支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。其次要与案件专项治理
和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规精华。
三、加强合规教育，是提高经济效益和需要、加强合规教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种风险防范意识，增强了合规经营的观念。
合规经营,防范业务风险学习心得全文5
学习《高管人员防范合规风险履职监察工作方案（试行）》这项活动开展已有三个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。作为现任营业部和风险合规部的主管，通过这段时间的学习给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。
银行服务窗口员工合规操作体会合规操作从我做起，优质服务真心付出金融业是一个竞争激烈的行业，在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。要使建行的事业能够持续、健康、快速的发展，作为前台员工必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。
工作处处有风险，慎重认真最重要。作为一名前台管理人员，我深深的感受到合规操作的重要性，如果每一名员工都能按照规范化操作，就能切实防范操作风险，让我们行的各项业务得到健康的发展。作为服务窗口的一名员工，我们要在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也必须牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要
1提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的`原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务
银行工作是风险性很高的一项工作，在做好服务的同时，也要贯彻好规章制度，一切都要合规进行。如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生；大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易；自己保管的各种印章也要妥善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。
同时，我们还需要积极学习，不能抱着安于现状、不思进取的想法，要让自己更上一个台阶，获得更大的发展。学习的积累相当的重要，加强学习，及时掌握新的知识，掌握熟练的技能，才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质，只有从思想上提高了，才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面，与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。
合规经营,防范业务风险学习心得全文6
公司自20xx年成立以来，团险业务迅猛发展，业务规模及服务人群不断扩大，通过5年的努力，我们已经在XX地区占有了一席之地。在这个发展过程中，团险渠道一直把合规经营放在主要位 臵，坚持以防为主、以控为先，不断完善和改进风险管控手段。但是在这个高速发展的过程中还是出现了一些问题，如何解决这些问题以及如何建立有效的风险管控体系逐渐成为了团险业务提高盈利能力、实现稳健发展的首要课题。
团险业务的合规风险可按各阶段业务流程的不同划分为销售阶段风险、承保阶段风险及售后阶段风险。由于各阶段合规风险的防范目标不同，应采取防范措施也有所不同。今天，我想针对公司目前的实际情况，谈一谈团险业务在销售阶段的合规风险防范。
我将根据销售阶段的合规风险特点从直销风险、中介风险及反洗钱客户初步风险识别三个方面来进行阐述。
一、团险直销合规风险防范
团险直销的合规风险防范主要体现在对一线销售队伍及销售人员的管理上，因为团险直销的销售环节主要是由一线的销售队伍及销售人员来完成的，他们在销售过程中的行为就是风险点所在，只有规范了一线销售队伍及销售人员的 销售行为才能有效的控制直销合规风险。为了进一步规范团险销售序列人员的销售行为，可以采取以下几个方面的措施。
（一）建立完善的团险销售序列人员培训体系 要想规范销售人员的行为，首先必须得让销售人员明确的了解怎样的行为才是规范的，哪些业务是可以做的，哪些业务是不能做的。所以，对销售人员进行政策规定的宣导及培训就显得尤为重要了。
团险销售序列人员的培训一直是团险渠道比较薄弱的环节，由于专业人员的匮乏及人力编制的限制，各机构基本上都没有专门负责团险培训的人员。这就更需要我们建立一套完善的'培训体系和机制，将团险人员的培训落实到每个营业部及每个销售人员身上。
我们的培训体系应在现有的新人培训、定期培训、早、夕会宣导、例会培训、专题专项培训的基础上增加销售人员的参与度，可以让一线的销售人员将自己比较熟悉的政策规定结合工作中的实践经验进行宣导和讲解，并根据培训的规模和效果设立不同标准的奖励措施。这样做一方面可以调动销售人员的合规积极性并重视合规经营工作，另一方面可以使培训宣导工作结合一线工作实际，使培训更生动，效果更好，还可以使销售人员更积极的去学习了解一些新的政策规定，有助于销售人员的知识更新和进步。
（二）加强销售序列人员的品质管理
应进一步完善对销售序列人员的品质管理体系，建立适应实际情况的奖惩制度，由团险营业部经理对本营业部内销售人员进行定期评估，评估结果与绩效及考核挂钩。销售人员在销售和服务过程中如果出现品质问题要对其销售部门的管理人员产生连带责任，以督促管理人员认真对待日常的管理工作，有效避免销售人员的违规行为。
（三）进一步规范销售人员离司环节
团险销售序列人员离职手续还需要进一步规范，各机构在团险销售序列人员离职或转岗时未严格按公司要求办理离职手续，容易造成合规经营风险：一是在检查或审计时离职手续不全扣分，二是销售人员离职后可能仍然掌握公司的一些宣传材料及业务单证，容易发生以公司名义欺诈客户的情况发生。所以，对销售人员离职环节的把控对合规经营至关重要。各机构团险渠道应积极配合人力资源部门，重视销售人员的离职手续办理，相关人员要对离职交接单上的签字负责任，哪些物品及资料已交回、哪些单证已使用或丢失都应有明确的记录，并与该人员离职档案合并归档备查。
二、中介业务合规风险防范
中介业务一直是监管部门的重点监管方向，监管部门查处的违规事件也以中介业务为多。随着每年监管力度的不断加大，对中介业务的监管要求也越来越严格。所以，我们应 该更加重视中介业务的合规风险防范工作，进一步完善中介业务风险管控体系，切实保证中介业务的健康稳定发展。
（一）加强对中介专员的专业知识培训
目前，一些中介专员对公司及监管部门的中介业务规定及管理办法并不是十分了解，对相关的业务流程也不是十分明确，所以在日常工作中容易发生一些失误，甚至引发合规经营风险。所以，我们应该进一步加强对中介专员的合规知识培训及合规意识的培养。根据目前的客观条件，可以定期对中介专员进行统一的合规专题培训，并在培训后采用电话考试的方式对培训的情况进行反馈，电话考试的成绩将记录并影响该阶段考核。在每次考核前可统一进行合规考试，其成绩也将对该次考核产生影响。
（二）定期对中介业务及中介机构资格进行核查 各机构应定期对中介业务及中介机构资格进行核查，建立适应自身实际情况的定期自查制度并严格执行，每次自查都应将自查情况记录存档，分公司进行监督并不定期进行抽查，抽查结果将进行系统内公布，奖优罚劣。自查的重点内容应包括以下内容：
1、业务合规检查：出单系统是否合规，业务流程是否合规、承保资料是否真实、齐全、准确等、单证交接及使用是否规范；
2、中介资格检查：与中介机构签定的协议是否到期，协议内容是否存在问题，中介机构的代理资格是否有效，营业资格是否有效等；
3、手续费结算检查：财务与业务数据是否一致，手续费结算是否规范，手续费结算是否及时对象、金额是否正确等。
（三）建立中介机构约束机制
建立中介专员的对中介机构的监督及服务制度，达到监督和约束中介机构的目的，防止中介机构利用公司宣传资料及单证违规操作或以公司名义欺诈客户等行为的发生。
中介专员监督及服务制度的建立重点在于服务，要鼓励中介专员多去中介机构沟通培训，对中介机构的经办人员明确规范业务流程，避免因中介机构工作失误造成合规风险的发生。中介专员还应监督中介机构的代理行为，及时纠正中介机构的违规行为，情节严重的应上报公司处理。
三、反洗钱客户初步风险识别防范
目前，反洗钱客户初步识别的工作一直都由分公司各销售部门统一操作，分公司各销售部门在对客户实际情况不够了解的情况下，只能根据客户的名称对其进行识别，而且集中识别数据量大，容易造成工作疏漏。所以我建议将反洗钱客户初步识别工作放到各机构一线销售部门，一是因为他们才是对客户情况最清楚的，并且在业务拓展的过程中销售人员能够对客户投保的目的、客户的资质等信息有一定的了 解，能够对反洗钱客户初步识别进行客观评价；二是把这项工作放到各机构使工作量分散，有利于提高工作效率和准确度。
以上就是我对团险业务在销售阶段合规风险防范方面的一点看法和建议，倘有疏漏与不正确之处还请包涵指正。
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